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定期寿险到底值不值得购买?看这篇文章就知道了!

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发布日期: 2018.12.10

导读:所谓定期寿险是指是在一定期限内(如10年、20年、30年或保至65岁退休等)提供死亡身故保障的保险产品。

定期寿险是小新最喜欢的保险,没有之一,但却是朋友们经常忽视的产品。

所谓定期寿险是指是在一定期限内(如10年、20年、30年或保至65岁退休等)提供死亡身故保障的保险产品。

因疾病、意外、自然身故以及投保两年后自杀导致的身故,定期寿险都是可以赔付的。

像这种纯保障型保险产品,它纯粹关注风险本身;

因此保额高的同时,保费还比较低,是非常适合上有老下有小的家庭经济支柱,转移日常身故风险。

所以,小新觉得任何一个对家庭、亲人负责的人,都需要认真考虑一下定期寿险。

今天小新就给大家好好讲讲定寿,主要内容如下:

1.定期寿险有必要买吗?

2.定期寿险的适用人群?

3.怎么买定寿?

4.有什么好的定寿产品,推荐一下?

1.定期寿险有必要买吗?

关于定寿,大家在购买时,总有以下疑问,导致大家犹豫不决,无法行动。

a.我买了含身故责任的终身重疾险,保额50万,还需要定寿吗?

重要说明:

含身故责任的终身重疾险,不是赔付2次哦,仅且赔付一次,也就是只能拿到重疾/身故其一的保险金。

这个疑问是很多用户都有的。

有钱为什么不买重疾呢?为啥要买定期寿险呢?

原因是每个家庭的收入水平、结构、以及需求等是不一样的。

在一般家庭中,总有一个人是家里的经济支柱,也就是赚钱更多的那个。

如果不幸这个人身故,不仅仅是人没了,也可能伴随着这个家庭的财务状况断了!

举个直观的例子:

马大姐牛先生一家在南京生活,有4位老人赡养,一个孩子。牛先生是家里的生活经济支柱,马大姐的工作次于先生一些,但他们俩工作相对稳定,有房有车,也有房贷车贷,近100万的贷款。但所幸生活条件相对还好。

但如果牛先生不幸发生了重疾或意外导致身故,人不在了,也就意味着这个家庭收入砍掉一大半,所有的房贷车贷、抚养孩子、赡养老人的责任也将全部落到太太的身上,对太太来说,将要承受多大的压力,可想而知。

如果购买了高额的定期寿险,虽然人不在了,但是经济上受到的影响不大,房贷车贷、子女抚养、父母赡养都还能继续维持下去。

除此之外,30岁男性购买50万保额、20年交的终身重疾险保费就要1万多;

而100万保额、20年交的定期寿险保障,保到60周岁,每年保费才2000多。

相比之下,定期寿险的保费要小很多。

所以,不管从保障还是从保费上,小新都觉得就算有了终身重疾险,家庭经济支柱仍需要购买定期寿险。

b.我买了30万的综合意外险,还有100万的交通意外险,还需要买定期寿险吗?

给大家解释一下意外险和定期寿险的保障范围,就明白了。

意外险只保障因意外导致的身故;

定期寿险不仅因意外导致的身故,还包括疾病、自然死亡以及投保两年后自杀导致的身故等。

从保障范围上,意外险小于定期寿险,定期寿险的保障范围更大,更能全面保障我们日常的身故风险。

所以,购买定期寿险最起码在发生不幸时,家庭不至于垮掉,亲人不至于陷入孤援的状态。

而它最大的作用是:用最小的钱把最大的风险转嫁给保险公司。

所以,小新才会更建议大家购买!

2.定期寿险的适用人群?

该给谁买,是大家关注的重点之一。

小新强烈建议:所有上有老下有小的中年人都要购买定期寿险。

原因在于这部分人的压力和责任最大,尤其是家庭经济支柱,更应该高额配备,最好保额覆盖家庭负债和生活经济支出。

至于老人和孩子,原则上可以不购买!

老人购买定期寿险容易出现保费倒挂,不划算;

孩子购买寿险虽可以,但是银保监会对孩子的身故保障有保额限制,加之父母才是孩子的第一道保险,所以小新觉得可以不用购买。

3.怎么买定期寿险?

如何挑选定期寿险也是大家关注的重点。

a.保什么?

一般定期寿险保障的是身故和全残责任,有的是只有身故责任。

身故指的是:因疾病、意外、自然身故以及投保两年后自杀导致的身故,产品需赔付的;

全残指的是:不论什么原因,只要达到了全残的赔付标准,就可以拿到赔偿金。

b.保多长时间?

关于保障期限,定期寿险一般是:

保障多少年,比如:10/20/30年不等;

保至多少岁,比如:保至60/65/70周岁不等。

用户可以根据自己的经济条件去选择保障年限。

就小新而言,最少要保障至退休年龄。

比如:未来你65岁退休(如果延迟退休的话),那么就最少保至65周岁。

这样能够覆盖我们的工作生活期间,等到退休之后,我们也没有太多的责任去承担,当下孩子也大多都已成年。

c.保额多少?

上面小新说了,定期寿险的保额最好覆盖家庭负债和生活经济支出。

如果在一线城市生活,可以考虑购买100万及以上;

二线城市可以适当减少,但建议在50万左右;

对于三线城市等,最好在30万以上。

目前,市场上很多寿险产品虽有一定的保额体检限制,但只要不超过200万,基本上都是不体检的,网上购买也比较方便。

4.有什么好的定寿产品,分析一下。

之前小新一直给大家解读弘康大白定寿,性价比高的同时,保额也可以买很高。

今天小新想解读另外一款产品——爱相守定期寿险

定期寿险到底值不值得购买?看这篇文章就知道了!

基本保障内容:

投保年龄:18-60周岁

交费期间:5年、10年、20年

保险期间:10年/20年/30年,至55周岁/至60周岁/至65周岁

保障区域:中国境内(不含港澳台地区)

犹豫期:15天

等待期:180天

小新评判一款定期寿险的优劣有几个标准:

在同等保障下的价格是否足够低,健康告知是否足够宽松,免责条款否足够少。

a.非吸烟人群保费价格最低

早在2017年,银保监就发文,鼓励寿险定价时,根据被保险人的健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价。

而这个产品最吸引我的点是它按照是否吸烟来进行人群划分,产品分为吸烟版和非吸烟版,保费也有很大的区别。

对于非吸烟人群,这款定期寿险的价格绝对低廉。

看产品费率对比图:

定期寿险到底值不值得购买?看这篇文章就知道了!

点击大图查看:费率对比图

小新把爱相守定期寿险与弘康大白定期寿险的保费进行对比。

从上面的保费对比表可以看出:对于非吸烟者来说,爱相守的保费价格占有很大的优势。

由于这款产品按照是否吸烟来进行定价,因此吸烟的人需要的保费很高。

正是因为这点区别,这款产品可以把非吸烟人群的保费做到很低。

b.健康告知是否宽松?

定期寿险到底值不值得购买?看这篇文章就知道了!

爱相守健康告知

第1条和大多数定期寿险产品一样,都是询问是否有被保险公司拒保、延期承保、加费承保等情况;第2和3条是对于健康问题的询问;第4条是针对女性孕期的询问。

爱相守定期寿险的健康告知很宽松,和主流定期寿险产品的健康告知差不多。

所以,如果不是患有相关重大疾病的话,大部分人都能投保。

c.免责条款是否足够少?

定期寿险到底值不值得购买?看这篇文章就知道了!

爱相守免责条款

爱相守定期寿险的免责条款总共5条,但符合主流定期寿险的免责条款内容,并且相对来说还比较宽松。

因此,针对此产品,小新有以下建议:

如果你是非吸烟者的话,小新建议你考虑爱相守定期寿险,费率很低,而且不限职业。

如果你是吸烟者的话,小新建议你考虑弘康大白定期寿险,费率相对这款产品的非吸烟者高点,但比吸烟者要低很多。

PS:

今天小新通过这篇文章,详细介绍了定期寿险。

定期寿险是我最喜欢的保险,因为这种产品专注于保障,最能体现保险的价值所在。

如果你是一个对家庭、亲人负责的人,小新建议你一定要认真去考虑一下定期寿险

小新还是那句话:最适合自己的保险产品才是最好的。

希望今天的文章对你有用,也希望你分享给其他人。

这篇文章内容就到这里了,大家关于定寿有任何问题,都可以来咨询小新。

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